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百融云创荣获2023年中国汽车流通协会优秀会员-创新服务奖

2023-12-18 17:02:30 來源: 微商品牌网 作者:佚名

  

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百融云创新专家潘跃鹏先生与众多行业代表、专家就汽车金融新格局新变化等问题进行了探讨。lYf微商品牌网

潘岳鹏首先以全景视角展示了汽车金融的市场格局:从行业层面看,汽车金融市场保持稳定增长。 2022年,汽车金融在新车中的渗透率将达到58%,在二手车中的渗透率将达到38%; 市场参与者也发生了变化。 过去,持牌汽车金融公司、银行、金融租赁公司三大主体的市场份额是“五三二”的比例格局。 现在基本变成了“四四二”的比例格局。 我们可以看到银行体系的份额在增加; 同时,汽车金融的品类也在不断增加,包括新车、新能源、商用车、二手车等。 许多机构的业务也日趋多元化。 例如,有的机构同时经营新车、二手车和商用车。lYf微商品牌网

潘岳鹏指出,有两个现象值得注意。 首先,汽车消费金融市场竞争日趋激烈,平台间竞争可能加剧过度授信。 一些机构不断增资抢占市场,导致借贷成本降低、审核更容易。 这也使得C端客户的贷款申请数量逐渐增多,客户群体的债务压力也逐渐加大。 其次,2021年开始欺诈案件将高发,欺诈手段不断升级创新,导致次品率逐渐上升。lYf微商品牌网

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面对新的发展趋势,潘岳鹏表示:“我们建议汽车金融机构从增强产品竞争力、加强风险管理和策略、加强现有资产管理三个方面进行全面改进。特别是在风险体系建设方面,基于以客户为中心,通过运用数字化智能手段,打造差异化精准服务模式,形成“客户、产品、服务”三位一体的有机联动,全面赋能零售客户深度运营。 ”lYf微商品牌网

对此,潘岳鹏建议,金融机构应重点抓好七个环节,筑牢风险防线。lYf微商品牌网

渠道管理lYf微商品牌网

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渠道是风险的第一来源。 汽车金融行业订单大部分来自线下经销商和制造商,渠道差异明显。 金融机构需要对渠道采取差异化管理策略。 而且,渠道管理必须深入到最底层,实现全面管理。lYf微商品牌网

反欺诈lYf微商品牌网

如今,诈骗手段不断升级。 如果仅使用现有样本来构建模型,由于信息滞后​​于整个市场情况,因此识别欺诈的准确性会较差。 建议金融机构可以采用一些无监督学习的方法。 反欺诈的算法、异常检测方法和新模型探索。lYf微商品牌网

差异化审批lYf微商品牌网

建议金融机构使用信用评分作为客户分层的工具。 对于优质客户,可以自动通过。 对于非优质客户,可以采取房贷补充、部分信用增级等措施,实现差别化待遇。 同时,机构还可以引入第三方对客户进行交叉评估。 利用第三方产品全面处理不同层次的客户。 而且,外部产品的引入还可以有效提高自动通过率,审批流程的精简可以大大增强产品竞争力。lYf微商品牌网

配额管理lYf微商品牌网

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授信额度过低会导致客户流失,而授信额度过高则可能带来较高的风险,这就需要对客户进行精准的授信额度管理。 条线管理一方面要考虑经济形势等宏观因素,另一方面要从微观方面进行综合评估,如客户自身信用水平、收入水平、债务压力等综合维度,并以此作为信贷额度决策的依据。 结合一些人的经验判断和调整,给出最终的金额。lYf微商品牌网

风险定价lYf微商品牌网

从长期来看,市场趋势正在从不平衡向均衡转变。 只有确保信贷资产价格与风险相匹配,金融机构才能实现持续稳定的盈利。 对高风险客户进行更精准的测算后,可以根据其风险水平加大定价区间,让高利率覆盖高风险,让机构更好地实现利润增长。lYf微商品牌网

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贷款预警lYf微商品牌网

汽车金融行业客户一旦违约,资产追回或损失追回的操作周期很短,黄金期一般为2至4周。 金融机构需要建立完善的贷款预警体系。 通过贷款预警,扫描客户的风险状况,对黄金期的高风险客户进行预警,并采取相应的处置方式,确保整体资产的健康。lYf微商品牌网

贷后管理lYf微商品牌网

贷后管理是抵御风险的最后一道防线。 建议金融机构建立不同的贷后还款提醒模型,并制定相应的战略计划,对逾期客户进行分级管理,及早识别风险,提高资产回收率,降低整体债务管理成本。lYf微商品牌网

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