2024-04-10 09:45:01 來源: 微商品牌网
近期,山西、陕西、河南、云南、贵州等地多家中小银行密集宣布下调定期存款利率,其中以农商行、村镇银行居多。 调整后的存款产品涉及三个月、六个月、一年、两年、三年等不同期限,降息幅度从5个基点到45个基点不等。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,农商行等中小银行密集下调存款利率与两个因素有关。 一是近年来,我国居民储蓄增长较快,远高于趋势水平,存款市场整体呈现供大于求的状态; 二是近年来银行持续受益实体经济,部分银行净息差压力加大,银行积极主动管理负债成本。 性欲明显改善。
存贷款利差是我国银行业的主要收入来源。 2023年以来,银行业通过降低新增贷款利率、调整存量房贷利率、贷款重新定价等多种方式持续惠及实体经济,利差空间收窄。 数据显示,截至2023年末,我国商业银行净息差已降至1.69%,首次跌破1.7%大关。
从近期发布的上市银行年报来看,其整体净息差也延续了近年来的下降趋势。 周茂华表示,合理降低存款利率有利于部分中小银行减轻负债成本压力。
中国人民银行货币政策司司长邹兰此前表示,通过自律监管机制的协调,大型银行将根据市场情况变化牵头调整存款利率,中小银行将根据市场情况调整存款利率。中型银行将根据自身情况跟进并进行补充调整,保持与大型银行存款利率的相对差异。 稳定有利于维护市场竞争秩序,保证银行负债稳定,保持合理利差,实现持续稳健经营,增强支持实体经济的能力和可持续性。
未来银行存款利率还有下降空间吗? 近日,中国人民银行货币政策委员会召开2024年一季度例行会议指出,要完善利率市场化形成和传导机制,丰富货币政策工具箱,充分发挥央行政策利率的引导作用。 释放贷款市场报价利率和存款利率市场化调节机制改革成效,促进企业融资和居民信贷成本企稳下降。
中信证券首席经济学家明确认为,考虑到金融惠及实体经济和贷款利率持续下降的背景,未来银行存款利率将易降难升。
他表示,银行存款利率下调可能会导致广谱利率整体下行。 对于银行而言,负债成本有望得到控制,净息差压力将有所减轻。 但与此同时,获取储备的难度也会加大,需要探索更加多元化的获取储备渠道和投资方向。 对于储户来说,随着存款收入减少,他们可能会将部分资金投资于银行理财等低风险资管产品,扩大资管市场规模。
中国银行研究院报告称,近年来,由于贷款利率快速下降、存款利率刚性化,银行业净息差跌至历史低位。 近期,金融管理部门不断推动降低银行存款利率,整治高利率吸收存款问题。 预计今年二季度银行将继续下调存款利率。
周茂华认为,面对净息差上升压力和负债成本上升,不排除银行存款利率仍可能适度下调。 这将拓展金融支持实体经济的空间,也增强金融体系的风险补偿能力,保持金融体系的稳定性和可持续性。 操作的内在要求。 (超过)
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